आज इस लेख में, हम Regular Mutual Fund Plan (नियमित योजना) के बारे में जानेंगे! आपने Mutual Fund Investment के बारे में ज़रूर सुना होगा, और हो सकता हैं, कि आपने इसमें निवेश भी किया हों।
लेकिन, बहुत कम लोगों को डायरेक्ट और रेग्युलर म्यूचुअल फंड में क्या अंतर हैं? इसके बारे में पता होता हैं, और यह आपके Mutual Fund Investment से होने वाले मुनाफे को प्रभावित कर सकता हैं।
What is Regular Mutual Funds Plan?
उन म्यूचुअल फंड्स को ‘Regular Mutual Funds’ कहते है, जिनमें AMCs (Asset Management Company) या, Mutual Fund Houses किसी मिडिल मैन या ब्रोकेर्स को, जो उन्हें बिज़नेस ला कर देते हैं, (म्यूचुअल फंड सेल्स के लिए) कमीशन के तौर पर कुछ पैसो का भुगतान करते हैं।
जबकि, Regular Plan और Direct Mutual Fund Scheme, एक ही Stock और Bonds में निवेश करने के लिए, एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम को खरीदने के दो अलग-अलग विकल्प हैं, जो एक ही Fund Maneger द्वारा संचालित होता हैं।
मुख्य रूप से Regular Plan, Mutual Fund Broker’s और Mediator के माध्यम से बेचे जाते हैं। म्यूचुअल फंड बेचकर कमाई गई कमीशन को फंड के Expense ratio में जोड़ा जाता है, जिस कारण इन प्लान में डाइरेक्ट प्लान की तुलना में Annual Charges ज्यादा लगता है, इसलिए इनका Net Asset Value (NAV) Direct MF की तुलना में थोडा कम होता है।
Direct Mutual Fund के मामले में, कोई Broker या Distributor का कमीशन शामिल नहीं होता है। जिसका अर्थ है, एक इन्वेस्टर के रूप में आपको निवेशित राशि पर म्यूचुअल फंड से High Return मिलता है।
Regular Mutual Fund Scheme के मामले में, AMC या म्यूचुअल फंड हाउस, आपके Broker को Commission का भुगतान करते हैं, जो आपके निवेश से Distribution या Transection Fee के रूप में होता है, जबकि Direct Mutual Fund के मामले में ऐसा कोई Commission का भुगतान नहीं होता है।
इसकी बजाय, Direct Mutual Fund Scheme के मामले में कमीशन को आपके निवेश बैलेंस में जोड़ा जाता है, जिससे आपकी Mutual Fund स्कीम के खर्च अनुपात में कमी आती है और आपका रिटर्न लंबी अवधि में बढ़ता है।
अतः,अगर निवेशक प्रत्यक्ष योजना (Direct Mutual Fund) के अंतर्गत सीधे निवेश करता है, उसे व्यय में कटौती के चलते मामूली ऊंचे लाभ मिलता हैं।
Direct Mutual और Regular Mutual Fund में अंतर:
निचे दिए गए Chart से जानिए, कि डायरेक्ट और रेग्युलर म्यूचुअल फंड में क्या अंतर हैं:
| Description | Regular Plan | Direct Plan |
|---|---|---|
| एक्सपेंस रेश्यो | उच्च | कम |
| रिटर्न | कम | उच्च |
| निवेश सलाह | उपलब्ध | उपलब्ध नहीं है |
| मार्केट रिसर्च | डिस्ट्रीब्यूटर / एजेंट द्वारा किया गया | स्वयं द्वारा किया गया |
| सुविधा | अधिक | कम |
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं, मान लीजिए दो व्यक्ति, विजय और संजय ने तीन अलग-अलग Mutual Fund Scheme में 5,000 रु. की हर महीने SIP के द्वारा निवेश किया। जिस में से, विजय ने Regular Plan को चुना, जबकि संजय ने Direct Plan में निवेश किया। (Table देखें!)
निवेश का मूल्य (5 वर्षों के बाद):
| MF Scheme | HDFC Equity Fund | Aditya Birla Sun Life Liquid Fund | HDFC Balanced Advantage Fund |
|---|---|---|---|
| विजय (Regular) | ₹ 4,00,335 | ₹ 3,63,967 | ₹ 4,05,544 |
| संजय (Direct) | ₹ 4,10,115 | ₹ 3,64,837 | ₹ 4,14,396 |
| अंतर | ₹ 9,780 | ₹ 870 | ₹ 8,852 |
Direct Mutual Plan और Regular Mutual Fund Scheme का Expense ratio:
| Fund Category | Regular Plan | Direct Plan | Difference |
|---|---|---|---|
| Equity | 2.02% | 1.22% | 0.80% |
| Debt | 0.90% | 0.42% | 0.48% |
| Hybrid | 1.96% | 0.98% | 0.98% |
(Source: मूल्य रिसर्च, मार्च 31, 2019 तक के आंकड़े)
ऊपर दी गई तुलनात्मक सारणी से पता चलता है, कि म्यूचुअल फंड में इसके रेग्युलर प्लान के बजाय इसकी डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश करने पर आपको प्रति वर्ष 0.50%-1% अधिक लाभ प्राप्त मिल सकता हैं।
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ऐसे बहुत सी Websites (जैसे की paisabazaar.com, kuvera.in) और Investment App (जैसे Groww, Upstox and Paytm Money App इत्यादि) है, जिससे आप Mutual Fund में निवेश कर सकते है।
इस लेख रेग्युलर म्यूचुअल फंड पर केवल Informational Purpose के लिए दिया गया हैं, जो म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लिए आपको Basic concepts के बारे में बताने के लिए है।
यह किसी भी तरह से, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के सभी कारकों को शामिल नहीं करता है, लेकिन आपको अपनी Investment के लिए एक अच्छी शुरुआत देगा।
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NOTE: Mutual Fund Scheme में निवेश बाज़ार के खतरों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना की पूरी जानकारी प्राप्त करें और अन्य संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
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